Францисканский монах и кредиты для королей: история возникновения ломбардов

Один из древнейших способов быстро получить большую сумму в кредит под залог имущества — это обратиться к менялам, которых в ХV веке вытеснила с рынка новая финансово-кредитная модель. Поскольку родилась она в итальянской провинции Ломбардии, то и название свое она получила соответствующее.

Первые ростовщики в истории

За 3000 лет до появления ломбардов краткосрочные займы под залог имущества уже были знакомы китайским крестьянам. Позже — древним грекам и римлянам, так как ростовщики всегда процветали в странах с оживленной торговлей, где съезжались и вели дела купцы со всего света.

Парадокс был в том, что ростовщиков нигде не любили, презирали за столь низменное занятие, но были вынуждены к ним обращаться. Часто приходилось соглашаться на весьма грабительские проценты, чтобы сдать в ломбард золото или драгоценности и получить ссуду.

Но были в этой среде и адекватные люди, которые выручали население за вполне посильную плату — и все были довольны.

История развития ломбарда в средневековой Европе:

• 1204 год — после 4-го похода на Константинополь крестоносцы свозят трофеи в Венецию и Ломбардию. Список предметов, которые можно было сдать теперь уже в ломбард, остался тем же — любые ценные предметы, включая золотые и серебряные украшения, произведения искусства, картины и пр.
• 1492 год — доверие к ломбардам выросло настолько, что испанская королева Изабелла I согласилась заложить в один из них свою корону с бриллиантами ради финансирования экспедиции Колумба в Индию, которая оказалась Америкой. И это далеко не единичный случай использования ломбардов королями.
• 1498 год — появление первого муниципального ломбарда в Нюрнберге и позже по всей Германии.
• 1626 год — правительство Франции открывает филиалы в каждом городе, чтобы выдавать ссуды под 6 % годовых.

Из-за чего все началось

До появления ломбардов их роль выполняли ростовщики (менялы). Каждый устанавливал процент, какой хотел. Это привело к тотальному злоупотреблению и грабительским ставкам до 300% годовых. В отдельных районах и даже странах случались экономические крахи разных масштабов — резко уменьшались доходы торговцев и мастеровых, сокращались суммы налогов, которые должны были пополнять казну католической церкви. Неудивительно, что церковь стала искать способ перекрыть «кислород» обнаглевшим ростовщикам.

Выход находит орден францисканцев
 

Монахи предложили организовать выдачу беспроцентных кредитов под залог ценных вещей.
 

Хронология событий:
 

• 1462 год — основание первого ломбарда — банкирской компании «Монт ди Пиета» и выдача мелких беспроцентных ссуд. Основателем стал францисканский монах Барнабе де Терне, который видел миссию банка именно как благотворительную помощь. Он же и инициировал сбор денег для его открытия. Знаменит еще тем, что за 10 последних лет жизни открыл на территории Италии 30 финансовых организаций, работающих по принципу касс взаимопомощи.
• 1492 год — банк «Монт ди Пиета» открывает филиалы во всех провинциях Италии и Германии. Введение небольшого процента — примерно 6% годовых. В это же время французский король Людовик XI вводит лимит по процентам для предпринимателей-ростовщиков, который нельзя превышать.
• 1515 год — получение санкции от самого Папы Льва Х, где было указано, что проценты по займам не должны быть выше затрат на содержание филиалов банка.
   

Интересные факты
 

В 1388 году английский король Эдуард III ради войны с Испанией и Францией заложил королевские драгоценности итальянским купцам, которых уже тогда называли ломбардами.

С XVIII века в Европе работали «публичные» организации, которые предлагали займы бедным под низкий процент, чтобы не дать погрязнуть в долгах. Залогом была рабочая одежда, которую можно было сдать в пятницу и выкупить в понедельник.

В наличных чаще всего нуждались низшие классы. В связи с этим правительство Англии в 1872 году приняло закон, гарантирующий сохранность оставленного в залог имущества бедняков, чтобы защитить его от краж.

История создания ломбардов в России

Первые российские ломбарды начали выдавать кредиты под 8% годовых примерно с 1730 года. Люди могли сдавать золото и серебряные украшения, дорогие часы, столовое серебро — 150 лет это были единственные организации, куда можно было принести небольшие ценные предметы.
 

Работали государственные и частные ссудные кассы. Ближе к началу ХХ века появились акционерные общества. Суммы кредитов составляли ¾ от оценочной стоимости принесенного золота и серебра.

В XIX веке появились «обувные ломбарды» для рабочих, куда можно было в понедельник сдать парадные ботинки, а в пятницу получить жалованье и выкупить, чтобы было в чем выйти в люди и развлечься.

Указ от 29 апреля 1919 года упразднил ссудные кассы в советской России, но в 1920 году открылись государственные ломбарды.

В советские времена у этих финансовых организаций репутация испортилась из-за огромных очередей и мизерных кредитов. И только при Горбачеве ломбардный бизнес получил шанс развиваться дальше. А поскольку количество учреждений с тех пор все время растет и конкуренция усиливается, то за внимание клиентов приходится бороться и постоянно повышать качество обслуживания.

То, что ломбарды, как институт, существуют по сей день, само по себе доказывает — явление это для общества полезное, схема рабочая и может выручить в случае непредвиденного форс-мажора.

Если ты не знаешь, в какой ломбард обратиться, сравни их условия