Как работают автоломбарды

Автоломбард – финансовое учреждение, которое выдает крупные денежные займы под залог транспортных средств на короткий период. Компании, предоставляющие эти услуги, появились на рынке не так давно. Поэтому большинство людей не знакомы с порядком работы и сомневаются в легитимности их деятельности. Они боятся потерять свой автомобиль, доверившись небанковскому финансовому учреждению. 

На самом деле автоломбарды работают в правовом поле и заинтересованы в том, чтобы клиент выкупил свой автомобиль, а не лишился его. Хотя обращение к ним имеет и определенные недостатки. Рассмотрим типичную схему и особенности работы кредитной компании, которая выдает займ под залог машины. 

Принцип работы автоломбарда

Схема выдачи займа в автомобильном ломбарде такая же, как и в обычном. Кредитные средства выдаются под залог имущества, которым в этом случае выступает транспортное средство. Размер кредита зависит от рыночной стоимости машины и составляет от 50 до 90%. Процент зависит от возраста машины, технического состояния, вида ссуды (с хранением на стоянке или оставлением в пользовании).

Преимущество получения займа в ломбарде – простота и быстрота оформления. Не нужно официально подтверждать доходы, ждать проверку кредитной истории, искать поручителей. Для оформления достаточно предоставить минимальный пакет документов:

• Паспорт заемщика;
• Документы на транспортное средство;
• Документы, подтверждающие право собственности на машину.

В ломбардах, которые работают легитимно, необходимо также предоставить свидетельство о браке и согласие жены на заключение сделки. 

Как оформляется договор

Сам процесс оформления состоит из трех этапов:

1. Проверка машины. Первоначально эксперт ломбарда проверяет автомобиль по базам данных, сверяет номера на корпусе и двигателе с теми, что указаны в документах. Также он удостоверяется в том, что транспорт не числится в угоне, не находится под арестом или в реестре залогового имущества. Делается это для того, чтобы в случае невозврата взятых средств ломбард имел возможность продать машину без лишних сложностей и по рыночной цене.
2. Оценка машины и определение суммы кредита. Оценщик на основе инструкции по оценке устанавливает стоимость автомобиля с учетом его марки, модели, года выпуска, технического состояния, рыночной конъюнктуры. Спросом пользуются популярные иномарки или «молодые» машины отечественного производства. Размер кредита по ним составит до 90%. Если авто произведено достаточно давно, имеет следы эксплуатации и не лучшее техническое состояние, ломбард сможет выдать около 50-60% от рыночной стоимости, так как спрос на такой товар минимален.
3. Заключение договора. После согласования организационных моментов представитель ломбарда и автовладелец заключают кредитный договор. Этот документ согласно гражданскому кодексу в нотариальном удостоверении не нуждается. Однако дополнительно составляются договор залога и доверенность, которые требуют утверждения у нотариуса.

Процесс оформления платный. Расходы может брать на себя ломбард либо они возлагаются на автовладельца в зависимости от условий конкретного финансового учреждения.  

Сдать машину в ломбард может только ее владелец. Если у вас имеется генеральная доверенность, необходимо сначала переоформить договор в собственность. Люди, состоящие в браке, должны предоставлять письменное согласие супруга. 

Кроме того, если автомобиль ранее был куплен в кредит, необходимо предоставить справку о том, что он полностью погашен вместе с выпиской из реестра залогового имущества. 

Хранение или использование машины

Финансовые учреждения выдают два вида кредитов под залог автомобиля:

С изъятием машины. Предмет залога изымается у владельца и помещается на стоянку ломбарда. В этом случае заемщик получает максимально возможную сумму (до 90%) под меньшие проценты. Но некоторые компании взимают плату за то, что автомобиль находится на охраняемой стоянке автоломбарда. 

С оставлением ТС в пользовании. При заключении такого договора машина остается в пользовании владельца. Но он не может ее продавать, дарить, использовать как залог в другом кредитном договоре, так как она находится в реестре залогового имущества. Размер займа будет меньшим (до 80%), чем в варианте с изъятием машины, а проценты выше. Так ломбард страхует себя от мошенничества со стороны клиента. 

Сроки использования ссуды

Кредитование в ломбарде – это способ получить денежные средства на короткое время. В противном случае плата за пользование заемными деньгами будет слишком высокой. Как правило, услугами этих финансовых организаций пользуются предприниматели и владельцы компаний, которым нужны деньги на покрытие текущих операционных расходов. 

Максимальный срок кредитования определяется условиями конкретного кредитного учреждения. При необходимости соглашение с конечным сроком действия может быть продлено при условии полного погашения процентов. 

Погашение займа

Возврат денежных средств производится путем совершения платежей по указанным в договоре реквизитам или внесения наличными в кассу ломбарда. Компании, которые выдают ссуду под залог машины, предлагают три схемы возврата:

1. В течение всего срока договора клиент вносит тело кредита и проценты за его использование равными частями;
2. Ежемесячно заемщик погашает только проценты за использование кредита, а тело возвращается в конце срока;
3. Вся сумма с процентами возвращается в конце срока договора. К такому способу прибегают в случае получения займа на 1-2 недели.

Возможно досрочное погашение ссуды. Условия этой операции прописываются в договоре и зависят от конкретного автоломбарда. 

Заключение

Автомобильный ломбард – это возможность быстро и без бумажной волокиты получить крупную сумму на покрытие текущих затрат.